Crédito da imagem: Pixabay Uma pontuação de crédito baixa causa vários problemas. Os credores consideram você um tomador de empréstimo arriscado, enquanto os empregadores e proprietários duvidam de sua capacidade de crédito. Este indicador é usado por diferentes organizações para comparar candidatos. Se seu status for inexpressivo, siga nossas dicas para aumentar a pontuação. Aqui estão os métodos mais rápidos que você pode encontrar.
Dada a terrível situação econômica, é aconselhável colocar sua pontuação de volta nos trilhos o mais rápido possível. A economia está à beira da recessão. A força de sua pontuação pode em breve ser crucial para sua segurança financeira.
1. Corrija o seu relatório de crédito
As contagens de crédito nem sempre são justas. Avaliações baixas podem resultar de erros de relatório, que são bastante comuns. o melhor empresa de reparação de crédito nos EUA irá corrigi-los em seu nome o mais rápido possível.
Para ver se isso é necessário, baixe uma cópia gratuita do seu histórico. É crucial considerar os relatórios da Experian, Equifax e TransUnion. Qualquer um deles pode estar errado.
A lei dá a você o direito a uma cópia gratuita anualmente de www.annualcreditreport.com . No entanto, devido à pandemia, o serviço agora está acessível semanalmente até 20 de abril de 2022. Isso dá aos americanos a oportunidade de acompanhar de perto seus históricos de empréstimos e ver se devem obter ajuda com o reparo do crédito.
Depois de baixar os relatórios, examine-os linha por linha. Procure por eventos negativos, como pagamentos atrasados ou perdidos, falências, etc. Se você vir qualquer detalhe que pareça suspeito, o reparo pode ajudá-lo a corrigir a pontuação.
Para atingir o objetivo, você precisará coletar evidências e contestar os erros formalmente. Este é um processo tedioso e demorado. A melhor alternativa é contratar uma empresa de reparos profissional, pois ela fará tudo por você.
Se houver apenas alguns erros em seus relatórios, um aumento pode acontecer em pouco mais de um mês. Casos complicados podem levar meio ano, por isso é crucial ficar de olho em seus relatórios. Monitore a pontuação por meio do My FICO ou de aplicativos como o Credit Sesame. Assim, você notará uma queda rápida. Preste atenção também ao VantageScore, pois é o segundo sistema de avaliação mais popular do país.
2. Pague seu saldo
De acordo com informações oficiais da FICO, 30% da pontuação depende do tamanho de sua dívida total. No entanto, não é apenas o valor, mas a proporção entre saldos e limites que importa.
A utilização de crédito aplica-se a crédito rotativo - ou seja, cartões de crédito. Para encontrá-lo, você deve dividir a soma de seus saldos pela soma de seus limites. Por exemplo, se você tiver quatro cartões de crédito com um limite total de $ 10.000 e um saldo total de $ 3.500, sua utilização será de 35%.
Isso é maior do que o recomendado pelos especialistas (10% ou menos). Para atingir uma proporção decente, você precisa pagar parte ou a totalidade de seus saldos até não dever mais do que $ 100. Como você pode ver, estourar o limite de seus cartões de crédito é uma péssima ideia, pois aumenta a utilização para 100% e faz com que a pontuação despence. Por outro lado, se você pagar seu saldo, sua pontuação receberá um impulso instantâneo.
3. Pague com mais frequência
Então, o que você pode fazer se realmente precisar maximizar? Nesse caso, pagar duas vezes por mês pode evitar as piores consequências. Como o seu credor apresentará um relatório mensal ao bureau, os dados podem não refletir seu comportamento real.
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Suponha que seu limite seja $ 1.000. Você usa o cartão para tudo e devolve o valor total todas as vezes. No entanto, devido à frequência de compartilhamento de dados, isso pode parecer um uso excessivo de crédito. A agência pode ver um limite de $ 1.000 e um saldo de $ 1.000 - ou seja, uma utilização de 100%.
Para evitar que isso aconteça, não pague uma vez, mas duas vezes por mês. Dessa forma, seu equilíbrio na corrida será menor. Sempre que você conseguir algum dinheiro extra, use-o para saldar a dívida.
4. Aumente o seu limite de crédito
Reduzir o equilíbrio pode não ser possível para todos. Felizmente, há outra maneira de abordar a utilização - maximizando o limite. Isso também mudará a proporção a seu favor.
Suponha que seu limite atual seja de $ 1.000 e o banco concorde em estendê-lo para $ 2.000. Isso reduzirá automaticamente a sua utilização pela metade. Para que esse método funcione, você deve manter o equilíbrio estável. Não aproveite o crédito disponível recentemente.
E se o banco rejeitar sua inscrição? Tente outro emissor ou considere obter um cartão de crédito seguro. Como exige um depósito (normalmente US $ 200), as instituições financeiras estão mais dispostas a atender a esses pedidos. Felizmente, a utilização é calculada para todas as linhas de crédito.
5. Negociar saldos pendentes
Sua pontuação caiu por causa de dívidas em cobranças? Se essas derrogações forem verdadeiras, não há como eliminá-las. No entanto, você pode fazer algum controle de danos entrando em contato com os coletores.
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A organização pode concordar em reduzir o valor total. Tal acordo ainda será classificado como depreciativo. No lado positivo, isso mostrará que você assumiu a responsabilidade de pagar o máximo possível.
A dívida liquidada não será marcada como pendente. É crucial obter esse acordo por escrito. De modo geral, esse é o melhor curso de ação e há muitos guias online.
Dica extra: torne-se um usuário autorizado
Dessa forma, você será adicionado à conta do cartão de crédito de outra pessoa. É importante escolher um cartão com um histórico positivo. Por exemplo, se você tem um parente ou amigo que administra bem as finanças, peça um favor a ele. Explique que você não pretende usar os fundos deles, mas apenas construir seu próprio crédito.
Este método funciona porque a conta da outra pessoa aparecerá no seu relatório. Como resultado, será incluído na utilização. Se o titular do cartão for cuidadoso com seus pagamentos, sua pontuação aumentará instantaneamente.
The Bottom Line
Sua estratégia de melhoria de crédito dependerá da precisão de seus relatórios. Se a pontuação for justificada, você pode ajustar sua utilização de crédito, negociar quaisquer dívidas em cobrança e fazer outras alterações em seu comportamento de empréstimo. Em caso de reparo, os resultados podem levar meses, dependendo das condições de seus registros.
(Os jornalistas da Devdiscourse não estiveram envolvidos na produção deste artigo. Os fatos e opiniões que aparecem no artigo não refletem as opiniões do Top News e o Top News não assume qualquer responsabilidade pelos mesmos.)